Zmenený IBAN na faktúre: ako odhaliť podvod

Jeden z najčastejších podvodov voči firmám je prekvapivo jednoduchý: príde faktúra, ktorá vyzerá úplne bežne – správne logo, správny dodávateľ, správna suma. Líši sa len v jednom detaile: číslo účtu (IBAN). Peniaze potom odídu podvodníkovi.

Ako podvod funguje

Útočník často získa prístup k e-mailu dodávateľa alebo vytvorí podobnú adresu (napr. s jedným písmenom navyše). Pošle skutočnú alebo verne skopírovanú faktúru, v ktorej zmení IBAN – niekedy s vysvetlením „zmenili sme banku“. Ak to nikto nepreverí, platba odíde na cudzí účet a späť sa získava len veľmi ťažko.

Varovné signály

• iný IBAN ako na predchádzajúcich faktúrach toho istého dodávateľa,
• účet v inej krajine, ako sídli dodávateľ,
• e-mail s naliehaním: „uhraďte ešte dnes“,
• mierne iná adresa odosielateľa (napr. firma-sk.com namiesto firma.sk),
• zmena platobných údajov oznámená len e-mailom.

Ako sa brániť

1. Overte zmenu telefonicky – na čísle, ktoré poznáte zo zmluvy alebo zo skoršej komunikácie, nie z podozrivého e-mailu.
2. Porovnávajte IBAN s históriou – každá faktúra s novým účtom by mala prejsť kontrolou.
3. Platby schvaľujte vo dvojici – aspoň pri vyšších sumách alebo nových účtoch.
4. Sledujte overenie príjemcu v banke – banky v EÚ pri prevodoch porovnávajú meno príjemcu s majiteľom účtu; upozornenie na nezhodu neignorujte.

Ako s tým pomáha Dokliq

Dokliq si pamätá IBAN-y vašich dodávateľov. Keď príde faktúra s iným číslom účtu ako minule, zobrazí výrazné varovanie ešte pred úhradou. Kontroluje aj formát IBAN-u, IČO a IČ DPH a upozorní na možnú duplicitu faktúry.

Vyskúšajte Dokliq zadarmo a majte prehľad o faktúrach skôr, než ich zaplatíte.